Apa saja yang termasuk penyakit kritis?

Contohnya: kanker, stroke, gagal ginjal, serangan jantung, koma, Alzheimer stadium lanjut, transplantasi organ, dan luka bakar berat.

Apakah asuransi Prudential bisa untuk rawat inap?

Tergantung jenis produk. PRUCritical Benefit 88 tidak menanggung rawat inap karena bukan asuransi kesehatan. Untuk rawat inap, pertimbangkan produk seperti PRUWell Medical.

Apakah uang bisa dicairkan sekaligus saat sakit?

Ya. 100% uang pertanggungan dicairkan langsung setelah diagnosis valid dari dokter spesialis.

Apakah polis masih aktif setelah klaim angioplasti?

Ya, polis tetap aktif. 10% pertambahan manfaat yang digunakan tidak memengaruhi uang pertanggungan, dan perlindungan tetap berjalan.

Bisa dipakai untuk biaya rawat inap?

Tidak. PRUCritical adalah santunan tunai, bukan pengganti biaya medis.

Kapan saya bisa mulai klaim setelah beli polis?

Untuk PCB88, setelah melewati masa tunggu 90 hari dari tanggal polis aktif.

Berapa lama proses pencairan klaim?

Manfaat akan cair maksimal 30 hari kerja setelah dokumen lengkap dan disetujui.

Asuransi Gaji atau disebut Asuransi Sakit Kritis

Q: Apa itu asuransi sakit kritis?

Asuransi sakit kritis adalah perlindungan keuangan yang memberikan uang tunai sekaligus saat kamu didiagnosis menderita penyakit kritis tertentu seperti kanker, stroke, atau serangan jantung. Uang ini bukan untuk menanggung biaya rumah sakit, melainkan sebagai pengganti penghasilan agar kebutuhan hidup tetap terpenuhi saat kamu tidak bisa bekerja.

Q: Apa saja yang ditanggung oleh polis penyakit kritis?

Umumnya mencakup 60 penyakit kritis, manfaat angioplasti, perlindungan kematian, manfaat akhir masa polis, dan pencairan uang tunai saat diagnosis valid. Rincian bisa berbeda antar produk.

Asuransi gaji adalah bentuk perlindungan finansial yang dirancang untuk menggantikan penghasilan seseorang saat ia tidak bisa bekerja karena sakit kritis. Bukan menanggung biaya rumah sakit, tapi memberikan dana tunai sekaligus agar kebutuhan hidup tetap berjalan. Produk seperti PRUCritical Benefit 88 (PCB88) menjadi penting karena ia hadir bukan hanya sebagai jaring pengaman medis, tapi sebagai solusi nyata saat gaji berhenti, dengan manfaat hingga 100% uang pertanggungan, perlindungan hingga usia 88 tahun, dan proses klaim yang cukup dengan diagnosa dokter. Bagi siapa pun yang menjadi tulang punggung keluarga, PCB88 adalah bentuk tanggung jawab yang tidak bisa ditunda.

Jika kamu sedang mencari penjelasan tentang apa itu asuransi sakit kritis, apa saja yang ditanggung oleh polis penyakit kritis, hingga apakah Prudential menanggung rawat inap atau tidak, maka kamu berada di tempat yang tepat. Artikel ini akan menjawab semua pertanyaan tersebut secara lengkap. Yuk, kita bahas bersama sampai akhir agar kamu punya gambaran utuh sebelum memutuskan perlindungan terbaik untuk hidupmu.

Apa yang Terjadi Jika Kita Tidak Bisa Lagi Bekerja?

Teman-teman, pernahkah kalian membayangkan sebuah hari di mana tubuh tiba-tiba tidak mampu lagi bekerja karena kondisi medis yang serius?

Bayangkan kamu adalah tulang punggung keluarga, dan suatu hari dokter menyatakan kamu harus istirahat total karena stroke atau kanker. Gaji berhenti, tapi tagihan tidak ikut berhenti. Biaya makan, listrik, sekolah anak, bahkan cicilan rumah tetap berjalan seperti biasa. Rasanya berat, bukan?

Saya sering mendapat pertanyaan dari Sahabat TrueMission, “Apakah ada perlindungan untuk kondisi seperti ini?” Jawabannya: ada, dan itu bukan asuransi kesehatan biasa.

Apa Itu Asuransi Sakit Kritis dan Mengapa Penting?

Asuransi sakit kritis adalah perlindungan yang memberikan manfaat uang tunai saat seseorang terdiagnosis penyakit serius. Berbeda dengan asuransi kesehatan yang menanggung biaya rumah sakit, asuransi ini mengganti penghasilan agar kamu tetap bisa memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari.

Jangan khawatir, banyak yang merasa waswas soal klaim asuransi, terutama dari penyedia tertentu. Saya pernah membahas kenapa klaim asuransi kesehatan Prudential dianggap sulit oleh sebagian orang, dan di artikel lain, saya mengulas alur klaim lengkapnya.

Dengan pemahaman yang benar, Sahabat TrueMission bisa membuat keputusan yang lebih tenang.

Bagaimana Asuransi Ini Bekerja Saat Kamu Terdiagnosa Penyakit Serius?

Ketika kamu terdiagnosis penyakit kritis oleh dokter, asuransi jenis ini akan membayarkan uang pertanggungan secara tunai sekaligus. Dana ini bisa digunakan untuk apapun, biaya hidup, perawatan lanjutan, hingga kebutuhan keluarga.

Bayangkan kamu terkena kanker stadium awal, dan kamu menerima dana Rp300 juta. Dana ini bisa menggantikan penghasilan selama masa pemulihan, tanpa harus memikirkan biaya rumah sakit karena itu sudah ditanggung oleh asuransi kesehatan lain.

Apa Bedanya dengan Asuransi Kesehatan atau Jiwa Biasa?

Banyak Teman-teman yang bingung membedakan jenis perlindungan ini. Nah, begini simpelnya:

Asuransi kesehatan: menanggung biaya rumah sakit
Asuransi jiwa: memberikan uang pertanggungan saat pemegang polis meninggal dunia
Asuransi sakit kritis: memberikan uang tunai saat kamu masih hidup, tapi sedang menghadapi kondisi kritis

Salah satu produk jiwa murni yang saya ulas adalah PRUFuture dari Prudential yang fokusnya berbeda dengan asuransi gaji ini.

Saatnya Kenalan dengan PRUCritical Benefit 88

Kenapa Disebut Asuransi Gaji?

PRUCritical Benefit 88 adalah produk yang dirancang khusus sebagai pengganti penghasilan saat kamu terkena salah satu dari 60 penyakit kritis. Jadi, bukan cuma proteksi medis, tapi pengganti gaji dalam bentuk tunai.

Bayangkan kamu tidak bisa bekerja selama 1 tahun karena kanker payudara. Dengan PRUCritical, kamu bisa tetap memberikan nafkah bagi keluarga.

Ini bukan asuransi kesehatan, ini asuransi gaji.

Fitur Unggulan PRUCritical Benefit 88

Manfaat	Penjelasan
60 Penyakit Kritis	100% Uang Pertanggungan dibayarkan, polis selesai
Angioplasti	10% UP, maksimal Rp200 juta. Polis tetap aktif
Meninggal Dunia	100% UP atau 200% UP jika karena kecelakaan sebelum 70 tahun
Jatuh Tempo	Jika masih hidup hingga usia 88, akan dibayar 100% UP
Perlindungan Pasti	Pertanggungan hingga usia 88 tahun, premi fleksibel: 1x bayar, 5/10/15 tahun, atau berkala

Keunggulan Dibanding Produk Lain

Proteksi hingga usia 88 tahun
Masa bayar premi fleksibel
Klaim hanya dengan diagnosa dokter
Diawasi OJK dan dikelola oleh perusahaan terpercaya
Cocok untuk proteksi hidup, warisan, dan dana pensiun

Cara Klaim dan Masa Tunggu

Masa Tunggu: 90 hari sejak polis aktif
Klaim: Cukup sediakan hasil diagnosa dokter dan dokumen standar
Pencairan: Manfaat cair maksimal 30 hari kerja setelah disetujui

Tabel Kondisi Kritis Ditanggung

Kunci singkatan dokter spesialis:

SpJP: Spesialis Jantung dan Pembuluh Darah
SpS: Spesialis Saraf
SpPD: Spesialis Penyakit Dalam
SpTHT: Spesialis THT
SpM: Spesialis Mata
SpA: Spesialis Anak

A. Kanker, infeksi berat, dan HIV

No	Kondisi kritis	Kategori	Syarat inti	Dibuktikan dengan	Dr Spesialis konfirmasi	Catatan
1	Kanker	Onkologi	Tumor ganas invasif, pertumbuhan tak terkendali, dibuktikan histologi	Histopatologi	Onkologi/Patologi	CIS/prakanker (CIN/CIS), kanker kulit basal/skuamosa, prostat T1a–T1c, tiroid T1N0M0/mikro <1 cm, CLL < RAI 3, tumor terkait HIV
13	Meningitis Bakteri Berat	Infeksi saraf	Bakteri di CSF + defisit neurologis permanen + 3/6 ADL ≥6 bulan	Punksi lumbar, CSF	SpS (umumnya)	Disertai HIV dikecualikan
17	Ensefalitis	Infeksi/radang otak	Komplikasi signifikan ≥6 minggu + defisit permanen + 3/6 ADL ≥6 bulan	Klinis + penunjang sesuai medis	SpS	—
18	Hepatitis Virus Fulminan	Hati	Nekrosis masif cepat → gagal hati + bukti parenkim masif + ensefalopati	Tes fungsi hati	SpPD/Hepatologi	—
20	HIV karena Transfusi Darah	Infeksi	HIV dari transfusi setelah polis aktif + sumber transfusi bisa dilacak + bukan hemofilia	Pelacakan transfusi + serologi	Sesuai ketentuan medis	Seks/IV drug dikecualikan; tidak berlaku bila sudah ada terapi AIDS/penatalaksanaan pencegahan AIDS sesuai ketentuan polis
39	Penyakit Tangan Kaki Mulut berat (komplikasi kronis)	Infeksi	Harus disertai ensefalitis/miokarditis + isolasi virus positif + defisit neurologis min 30 hari	Uji isolasi virus + bukti komplikasi	Sesuai ketentuan medis	—
42	Necrotising Fasciitis	Infeksi jaringan	Kriteria klinis terpenuhi + bakteri teridentifikasi + kerusakan permanen fungsi bagian tubuh	Bukti klinis + kultur/identifikasi bakteri	Sesuai ketentuan medis	—
46	HIV karena pekerjaan	Infeksi	Kecelakaan kerja → infeksi terbukti, serokonversi dalam 180 hari, tes HIV negatif dalam 5 hari	Serologi HIV berurutan	Sesuai ketentuan medis	Seks/IV drug dikecualikan; tidak berlaku bila sudah ada metode “penyembuhan” sesuai ketentuan
51	Meningitis Tuberkulosa	Infeksi saraf	M. tuberculosis di CSF + penurunan saraf permanen	Punksi lumbar, kultur CSF	SpS	—
61	Infective Endocarditis	Infeksi jantung	Kultur darah positif + gangguan katup sedang (regurgitasi/stenosis sesuai kriteria) + dikonfirmasi ahli jantung	Kultur darah + evaluasi katup	SpJP	—

B. Jantung, pembuluh darah, dan tindakan kardiovaskular

No	Kondisi kritis	Kategori	Syarat inti	Dibuktikan dengan	Dr Spesialis konfirmasi	Catatan
5	Disabling Primary Pulmonary Hypertension	Pulmonal/jantung	NYHA kelas IV + tekanan pulmonal >30 mmHg menetap ≥6 bulan + kateterisasi	Kateterisasi jantung	SpJP	—
7	Serangan Jantung	Jantung	3 dari 5 kriteria (nyeri dada, EKG, CK-MB, troponin, EF <50% ≥3 bulan)	EKG, enzim jantung, EF	SpJP	—
8	Kardiomiopati Parah	Jantung	NYHA kelas IV, dikonfirmasi SpJP	Evaluasi kardiologi	SpJP	Terkait alkohol dikecualikan
11	Pembedahan terbuka aorta	Pembuluh besar	Operasi terbuka dada/perut pada aorta torakal/abdominal	Bukti tindakan operasi	SpJP/Bedah	Teknik minimal invasif/intra-arterial dikecualikan
15	CABG	Jantung	CABG via thoracotomy + angiografi menunjukkan sumbatan signifikan	Angiografi	SpJP	Angioplasti/kateter/keyhole/laser dikecualikan
19	Operasi katup jantung terbuka	Jantung	Bedah terbuka/torakotomi; kelainan dibuktikan kateterisasi/eko; perlu secara medis	Eko/Kateterisasi	SpJP	—
29	Penyakit serius pembuluh darah koroner	Koroner	1 arteri ≥75% dan 2 lainnya ≥60% (LM/LAD/Cx/RCA)	Arteriografi koroner	SpJP	—
53	Cerebral aneurysm butuh bedah otak	Pembuluh	Angiografi serebral + operasi terbuka	Cerebral angiography	Bedah saraf	Infeksi/aneurisma mikotik; burr hole/craniotomy terbatas dikecualikan
54	Angioplasty and other invasive treatment	Koroner	Stenosis ≥70% + dinilai perlu medis; manfaat 10% UP maks Rp200 jt; berhenti setelah bayar uang muka	Angiografi + tindakan	SpJP	Angiografi diagnostik dikecualikan
57	Dissecting aortic aneurysm	Aorta	Bukti CT/MRI/MRA/angiogram + perlu operasi darurat	CT/MRI/MRA/angiogram	SpJP	Cabang aorta tidak termasuk
58	Stroke butuh carotid endarterectomy	Pembuluh	Penyempitan karotis ≥80% + dilakukan endarterektomi karotis	Arteriografi/tes diagnostik	SpJP/Bedah	Endarterektomi selain karotis dikecualikan

C. Otak, saraf, indera, dan disabilitas

No	Kondisi kritis	Kategori	Syarat inti	Dibuktikan dengan	Dr Spesialis konfirmasi	Catatan
4	Koma	Neurologi	Minimal 96 jam + tidak respons + perlu ventilator + defisit permanen	Observasi medis	SpS	Alkohol/obat dikecualikan
9	Stroke	Neurologi	Defisit neurologis permanen + imaging konsisten stroke baru	MRI/CT	SpS	TIA dan beberapa penyebab lain dikecualikan (sesuai ketentuan)
10	Alzheimer	Neurologi	Deteriorasi intelektual permanen + perlu supervisi terus	Evaluasi klinis + imaging	SpS	Neurosis/psikiatri non-organik; alkohol dikecualikan
14	Tumor jinak di otak	Neurologi	Ada kerusakan otak + dibuktikan MRI/CT	MRI/CT	SpS/Neuro	Kista, granuloma, malformasi vaskular, dll dikecualikan (sesuai ketentuan)
22	Kehilangan kemampuan bicara	Indera	Total dan tak pulih, kontinu 12 bulan, akibat pita suara	Bukti medis	SpTHT	Psikiatri dikecualikan
24	Trauma kepala berat	Neurologi	Ketidakmampuan total 3/6 ADL ≥6 bulan	Bukti medis	SpS	—
26	Penyakit motor neuron	Neurologi	Progresif + defisit permanen	Evaluasi neurologi	SpS	—
27	Sklerosis multipel	Neurologi	Diagnosis pasti + imaging/tes setelah episode jelas	Imaging/tes investigasi	SpS	—
30	Kelumpuhan	Neurologi	Hilang fungsi total permanen ≥2 anggota tubuh	Bukti medis	SpS/Ortho	—
31	Parkinson	Neurologi	Tidak terkendali obat + progresif + 3/6 ADL ≥6 bulan	Evaluasi neurologi	SpS	—
32	Poliomyelitis	Neurologi	Infeksi polio + gangguan motor/napas + 3/6 ADL ≥6 bulan	Bukti medis	SpS	—
45	Putus akar saraf plexus brakhialis	Neurologi	Hilang fungsi sensorik permanen lengan atas, avulsi ≥2 akar saraf	Studi elektrodiagnostik	SpRehab/SpS	—
47	Severe Creutzfeld-Jacob disease	Neurologi	Defisit neurologis → tidak mampu permanen 2+ kegiatan sehari-hari sesuai polis	Evaluasi neurologi	SpS	Kasus terkait hormon pertumbuhan manusia dikecualikan
52	Progressive supranuclear palsy	Neurologi	Harus ada gait ataxia + gangguan gerak mata vertikal simetris + sulit bicara/menelan	Evaluasi neurologi	SpS	—
59	Hilangnya penglihatan total	Indera	Buta total tak dapat diubah pada kedua mata	Bukti klinis	SpM	—
6	Kehilangan pendengaran total	Indera	≥90 dB semua frekuensi di kedua telinga	Audiometri	SpTHT	—

D. Organ vital, autoimun, transplantasi, dan kondisi lainnya

No	Kondisi kritis	Kategori	Syarat inti	Dibuktikan dengan	Dr Spesialis konfirmasi	Catatan
2	Penyakit hati kronis	Hati	Ireversibel + asites atau ensefalopati	Klinik + penunjang	SpPD	—
3	Penyakit paru kronik	Paru	Dispnea istirahat + FEV1 < 1 L + perlu O2 menetap	Spirometri	SpPD/SpParu	—
12	Anemia aplastik tak pulih	Hematologi	Biopsi sumsum + 2 dari 3 kriteria darah	Biopsi sumsum	SpPD/Hemato	—
16	Crohn	Pencernaan	Fistula/obstruksi/perforasi + histopatologi	Histopatologi	SpPD/Gastro	—
21	Gagal ginjal	Ginjal	Dialisis rutin atau transplantasi ginjal	Bukti dialisis/transplant	SpPD (penanggung)	—
23	Luka bakar	Trauma	Derajat 3, ≥20% luas tubuh	Bukti klinis	Bedah/SpPD	—
25	Transplantasi organ penting	Transplantasi	Transplant/daftar tunggu resipien di Indonesia untuk organ tertentu	Bukti transplant/daftar tunggu	Sesuai ketentuan	Organ di luar daftar dikecualikan
28	Muscular dystrophy	Neuromuskular	3/6 ADL ≥6 bulan	Bukti klinis	SpS	—
33	SLE dengan lupus nefritis	Autoimun	Hanya lupus nefritis WHO III–V + biopsi ginjal	Biopsi ginjal	SpRheum/Imuno	Lupus discoid/hematologi dikecualikan
34	Hilang kemampuan hidup mandiri	Disabilitas	Minimal 6 bulan, permanen, 3 ADL	Evaluasi medis	Spesialis relevan	—
35	Pankreatitis kambuhan kronis	Pencernaan	Berulang ≥2 tahun + kalsifikasi + insufisiensi pankreas (malabsorpsi/DM)	Imaging + klinis	SpPD/Gastro	Alkohol dikecualikan
36	Rheumatoid arthritis kronis	Autoimun	Kriteria ACR + deformitas 3 sendi + 3/6 ADL ≥6 bulan	Imaging/klinis	SpRheum/Imuno	—
37	Penyakit kista meduler	Ginjal	Biopsi ginjal mendukung; progresif ke gagal ginjal	Biopsi ginjal	SpPD	—
38	Skleroderma progresif	Autoimun	Biopsi + serologi + keterlibatan jantung/paru/ginjal	Biopsi/serologi	SpPD/SpRheum	Lokal/morfea, eosinophilic fasciitis, CREST dikecualikan
40	Kawasaki	Anak/jantung	Echo: dilatasi/aneurisma koroner ≥6 bulan	Echocardiography	SpA	Proteksi berhenti usia 18
41	Wilson	Metabolik	Penyakit hati progresif dan atau gangguan neurologis akibat tembaga	Bukti klinis	Spesialis relevan	Proteksi berhenti usia 18
43	Elephantiasis	Infeksi parasit	Uji antigen/mikrofilaria + pembesaran signifikan + diagnosis spesialis	Tes lab filaria	Spesialis	Limfedema lain/limfangitis akut dikecualikan
44	Addison (insufisiensi adrenal)	Endokrin	Autoimun primer, butuh terapi pengganti; ≥2 tes endokrin	Tes ACTH, dll	Endokrinolog	Penyebab lain dikecualikan
48	Severance of limbs	Trauma	Kehilangan 2 anggota badan pada/di atas siku atau lutut, permanen	Bukti klinis	Bedah/Ortho	—
49	Terminal illness	Umum	Menurut dokter (dan disetujui dokter perusahaan) kemungkinan wafat dalam 6 bulan	Evaluasi medis	Sesuai ketentuan	—
50	Myasthenia gravis	Neuromuskular	Kelas IV/V MGFA; dikonfirmasi ahli saraf; didukung EMG/tes neuromuskular	EMG/tes neuromuskular	SpS	—
55	Hepatitis autoimun kronis	Hati/autoimun	Hypergammaglobulinaemia + autoantibodi + biopsi hati	Autoantibodi, biopsi	Hepatolog	—
56	Operasi skoliosis idiopatik	Ortopedi	Operasi tulang belakang; Cobb angle > 40 derajat	Imaging tulang belakang	Ortopedi	—
60	Ulcerative colitis berat	Pencernaan	Mengancam jiwa; perlu colectomy dan atau ileostomy; diagnosis histopatologi	Histopatologi + bukti tindakan	SpPD/Bedah	—

Testimoni Nasabah

“Saya tidak menyangka bisa tetap punya penghasilan saat terkena stroke. Dana dari PRUCritical saya gunakan untuk rawat jalan dan menghidupi keluarga.”
– Bapak Ardi, 39 tahun

Risiko Jika Tidak Punya Asuransi Gaji

Saya pernah menemukan kasus di mana pemegang polis kesulitan mencairkan dana karena agennya tidak aktif. Ceritanya saya tulis di artikel tentang agen asuransi tidak aktif. Hal seperti ini bisa dihindari dengan pemilihan produk dan mitra yang tepat.

Tanpa perlindungan seperti PRUCritical, kondisi kritis bisa berdampak besar. Tidak hanya dari sisi kesehatan, tapi juga psikologis dan finansial keluarga.

Jadi, Haruskah Saya Beli? Tanya Dulu, Gratis Kok

Kalau Teman-teman masih ragu, belum yakin harus pilih produk yang mana, atau hanya ingin tahu lebih banyak tanpa komitmen apa pun, Saya sangat menyarankan: tanya saja dulu.

Konsultasi asuransi itu bukan soal jualan, tapi soal membantumu memahami kebutuhan hidupmu sendiri.

Sahabat Asuransi kamu – True Mission
Klik di sini untuk WhatsApp