Kalkulator Asuransi

Premi adalah biaya rutin yang kamu bayar ke perusahaan asuransi, bulanan atau tahunan, supaya polis tetap aktif dan perlindungannya berjalan. Di asuransi syariah, pembayaran ini disebut kontribusi. Sebagian kontribusi masuk ke dana tabarru’, yaitu dana bersama peserta yang dipakai untuk saling menanggung klaim.

Tidak. Kalkulator di sini menghitung kebutuhan dana: berapa biaya kuliah anak nanti, berapa dana pensiun yang perlu terkumpul, dan berapa uang pertanggungan jiwa yang cukup untuk keluarga.

Premi tiap produk dihitung dari tabel tarif resmi, jadi angkanya kamu dapatkan lewat ilustrasi dari agen berlisensi. Tombol WhatsApp di setiap kalkulator mengirim hasil hitunganmu ke agen, jadi kamu tidak perlu mengetik ulang.

Yang paling berpengaruh adalah usia saat mulai, jenis kelamin, kebiasaan merokok, besar uang pertanggungan, masa pembayaran, dan frekuensi bayar (bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan). Riwayat kesehatan dan manfaat tambahan yang kamu pilih juga ikut dihitung. Umumnya, makin muda dan sehat saat mulai, makin ringan premi yang dibayar.

Hitung dari kebutuhan keluarga, bukan dari besar premi yang ingin dibayar. Jumlahkan biaya hidup keluarga selama masa tanggungan, sisa utang, dana pendidikan anak yang ingin dijamin, dan biaya darurat. Lalu kurangi dengan tabungan dan uang pertanggungan yang sudah kamu punya.

Contoh: pengeluaran Rp10 juta per bulan selama 10 tahun, sisa KPR Rp300 juta, dana pendidikan Rp200 juta, dan biaya darurat Rp20 juta, dikurangi tabungan Rp50 juta. Dengan inflasi 6% dan imbal hasil 8% per tahun, kebutuhannya sekitar Rp1,57 miliar. Coba angkamu sendiri di kalkulator uang pertanggungan.

Mulai dari pengeluaran bulanan yang kamu inginkan saat pensiun, dalam harga sekarang. Naikkan angka itu mengikuti inflasi sampai usia pensiun, lalu hitung total yang dibutuhkan selama masa pensiun. Kurangi dengan dana pensiun yang sudah ada, dan sisanya dibagi menjadi tabungan bulanan.

Contoh: usia 30 tahun, pensiun di usia 55, pengeluaran Rp10 juta per bulan, masa pensiun 20 tahun. Dengan inflasi 6% dan imbal hasil 8% per tahun, dana yang perlu terkumpul sekitar Rp8,67 miliar, atau sekitar Rp9,1 juta per bulan mulai sekarang. Kalau baru mulai di usia 40, tabungannya naik menjadi sekitar Rp14 juta per bulan. Hitung versimu di kalkulator dana pensiun.

Biaya kuliah naik setiap tahun, jadi biaya hari ini perlu diproyeksikan ke tahun anak masuk kuliah. Contoh: biaya kuliah Rp30 juta per tahun ditambah uang pangkal Rp25 juta, dengan kenaikan 6% per tahun.

Untuk anak usia 5 tahun, totalnya sekitar Rp333 juta saat masuk kuliah 13 tahun lagi, dan perlu ditabung sekitar Rp1,2 juta per bulan. Kalau mulai saat anak baru lahir, cukup sekitar Rp930 ribu per bulan. Kalau baru mulai saat anak berusia 10 tahun, naik jadi sekitar Rp1,9 juta per bulan. Masukkan biaya kampus pilihanmu di kalkulator dana pendidikan.

Angka awalnya: inflasi umum 6% per tahun, kenaikan biaya pendidikan 6% per tahun, dan imbal hasil investasi 8% per tahun. Semuanya bisa kamu ubah lewat bagian Asumsi di setiap kalkulator. Untuk hitungan yang lebih aman, naikkan inflasi atau turunkan imbal hasil, maka kebutuhan dananya akan lebih besar.

Tergantung produknya. Ada produk dengan masa bayar terbatas, misalnya 5 atau 10 tahun, dan ada yang dibayar selama polis berjalan. Masa bayar yang lebih pendek berarti premi per tahunnya lebih besar. Pilihan untuk tiap produk bisa kamu tanyakan ke agen saat meminta ilustrasi.

Polis biasanya punya masa leluasa (grace period) setelah tanggal jatuh tempo. Kalau sampai masa itu berakhir premi belum dibayar, polis bisa tidak aktif (lapse) dan perlindungan berhenti. Ketentuan detailnya berbeda di tiap produk dan tertulis di polis, jadi cek polismu atau tanya agen sebelum melewatkan pembayaran.